Minder hypotheek door studieschuld
Het hebben van een studieschuld zorgt ervoor dat je maximale hypotheek vermindert. Je kunt met een studieschuld dus minder hypotheek krijgen. Dit is op zich logisch, aangezien je de studieschuld af moet lossen, wat je draagkracht voor de hypotheek vermindert.
Gelukkig voor de 1,4 miljoen mensen met een studieschuld weegt een studieschuld minder zwaar mee in de telling voor je maximale hypotheek dan bijvoorbeeld een consumptieve schuld.
Wegingsfactor
Een studieschuld heeft een wegingsfactor van tussen de 0,45% (nieuwe studieschuldstelsel vanaf 1 september 2015) en 0,75% (oude studieschuldstelsel van voor 1 september 2015). Een consumptieve schuld heeft een wegingsfactor van 2%.
De wegingsfactor maakt het helaas wat ingewikkeld. Het betreft een percentage van de oorspronkelijke studieschuld dat afgetrokken wordt van de maximale woonlast per maand.
Rekenvoorbeelden
Nieuwe studieschuldstelsel vanaf 1 september 2015
Bij een nieuwe studieschuld (periode na 1 september 2015) van € 10.000 weegt de studieschuld 0,45% per maand mee.
€ 10.000 * 0,45% = € 45. Deze € 45 gaat van het bedrag af dat je op basis van jouw inkomen als maximale maandelijkse woonlast kan dragen. Bedraagt dit bedrag bijvoorbeeld € 600, dan wordt het bedrag dat je op basis van jouw inkomen met studieschuld als maximale maandelijkse woonlast kan dragen € 600 – € 45 = € 555. Omdat je maximale maandelijkse woonlast afneemt, neemt ook het bedrag af dat je maximaal kunt lenen.
Oude studieschuldstelsel van voor 1 september 2015
Bij een oude studieschuld (periode van voor 1 september 2015) van € 10.000 weegt de studieschuld 0,75% per maand mee. De wegingsfactor is hoger dan bij een nieuwe studieschuld, omdat de afbetaalperiode van de studieschuld volgens het oude studieschuldstelsel korter is (15 jaar, versus 35 jaar bij het nieuwe studieschuldstelsel).
€ 10.000 * 0,75% = € 75. Deze € 75 gaat van het bedrag af dat je op basis van jouw inkomen als maximale maandelijkse woonlast kan dragen. Bedraagt dit bedrag bijvoorbeeld € 600, dan wordt het bedrag dat je op basis van jouw inkomen met studieschuld als maximale maandelijkse woonlast kan dragen € 600 – € 75 = € 525. Omdat je maximale maandelijkse woonlast afneemt, neemt ook het bedrag af dat je maximaal kunt lenen.
Extra aflossen op je studieschuld?
Extra aflossingen op je studieschuld (buiten de reguliere aflossingen in de maximaal daarvoor geldende termijnen) kunnen kwalificeren voor een vermindering op de oorspronkelijke studieschuld (waardoor je weer meer kunt lenen).